Una investigación del servicio determinó que la mayoría de estas empresas no existen formalmente o funcionan bajo una fachada dudosa. Los casos fueron derivados a la PDI. Además, se ofició a Google y Apple para evitar la proliferación de estas situaciones.
El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) recurrió a la Policía de Investigaciones (PDI) ante la presencia de aplicaciones de préstamo que extorsionan a usuarios.
El caso
Tras una serie de reclamos de consumidores y luego de una investigación, el servicio determinó que existen aplicaciones para teléfonos inteligentes –que están disponibles en las tiendas virtuales de las empresas Google y Apple, que amenazan o intimidan a personas.
El método operativo suele ser repetitivo: se desarrolla una aplicación móvil, se publica en la tienda de aplicaciones correspondiente y, de esta manera, se comienza a ofrecer microcréditos de forma “fácil”.
Para ello, la app solicita al usuario ingresar ciertos datos mínimos para su evaluación crediticia, como, en algunos casos, solo la cédula de identidad. Luego de este proceso, se puede supuestamente acceder a créditos que van desde los $10.000 hasta $1.000.000.
Hasta aquí, la propuesta parece atractiva, indican desde el Sernac. ¿El problema? La mayoría de estas empresas no existen formalmente o funcionan bajo una fachada dudosa, con domicilios que no se pueden verificar o que se encuentran fuera del país.
Riesgos de fraude
El verdadero riesgo aparece después de instalar la aplicación. La mayoría de estas apps requieren que el usuario otorgue permisos que prácticamente entregan el control total del teléfono al prestamista. El nivel de información al que acceden es muy amplio, incluyendo la agenda de contactos, registro de llamadas, SMS, ubicación, correos electrónicos, uso de la cámara y teléfono, acceso al IMEI, alarmas y notificaciones invasivas, entre otros. Se trata de datos personales y, en algunos casos, incluso de información sensible.
La implicancia de este conjunto de permisos se manifiesta después de que se otorga el crédito: cobranza extrajudicial de manera abusiva. Los usuarios reportan experiencias como alarmas autoprogramadas en sus teléfonos, bloqueo de su uso, mensajes emergentes imposibles de eliminar y contacto telefónico con terceros. Estas prácticas se suman a otros métodos de cobranza abusivos e ilegales, como llamadas de amenaza o intentos de extorsión mediante contacto directo con los usuarios.
Acciones del Sernac
Ante la situación, el Sernac ofició a Google y Apple para que se pueda evaluar la eliminación de las apps que no cumplan con los requisitos mínimos tanto de la ley del consumidor o de otras leyes vigentes, además, de que las stores puedan revisar las apps que, habiéndose eliminado de las tiendas, siguen instaladas en los teléfonos móviles de los usuarios.
Por último, se requerirá a ambas empresas el trabajo en conjunto para evitar el avance de apps de índole fraudulenta en Chile.
Respecto a posibles delitos asociados tras las aplicaciones publicadas o que alguna vez lo estuvieron, pero pueden seguir operando, el servicio derivó todos los antecedentes a la Policía de Investigaciones (PDI) para que puedan pesquisar los orígenes de estas y realizar todas las diligencias que correspondan.
Aplicaciones investigadas
De las aplicaciones indagadas, 12 ya han sido eliminadas de los stores:
- DiviCrédito.
- Online Finanzas.
- Nuevo CLP-Préstamo personal.
- FlexiCuota-Préstamo.
- FácilCuota-Préstamo.
- TiFi Moni-Línea de Crédito.
- CuotaPlazo Cred-Préstamos.
- CrediYa-móvil personal.
- Súper Préstamo-Online Crédito.
- Bogofin-Préstamos en Línea.
- Tu Plata-Préstamo de Crédito.
- Creditolibre: Préstamo en Línea.
En este caso, de todas formas el Sernac ha derivado los antecedentes a la Policía de Investigaciones por eventuales delitos de amenazas, prácticas coercitivas y hostigamiento, además de la información que solicitarán a las stores para ver cantidad de posibles usuarios que aún tengan instalada dichas aplicaciones, a pesar de haber sido eliminadas de las tiendas.
Por otra parte, existen 14 aplicaciones que siguen vigentes, particularmente disponibles en la store de Google, han sido derivadas a PDI por contener reclamos por “amenazas”, “hostigamiento”, entre otros eventuales delitos, son:
- iPréstamos: Rápido Crédito.
- CashFácil: Préstamo en línea.
- CreditoClaro-Préstamo Rápido.
- ALFA-Préstamos Personales.
- Dinero expreso-Préstamo fácil.
- SimpleCash-Préstamo, CreditoJusto – Préstamo Rápido.
- Autobús Efectivo, PresTay: Crédito en Línea.
- Prestela: Credito y Préstamos.
- FlashPeso.
- CredMax-seguro y rápido.
- ECLIP-Crédito Premium y Seguro.
- Fincash-Préstamo rápido.
Así, se totalizan 26 aplicaciones vigentes o no vigentes que han sido derivadas por eventuales delitos.
En el caso de la store de Apple, las aplicaciones indagadas por eventuales delitos, son: OneWay Prestamos y CréditoFácil.
Por último, otro grupo de cinco aplicaciones serán solicitadas para revisión en la store de Google por utilización y petición de datos particulares sin necesariamente un otorgamiento de préstamo, o casos en los que se deposita automáticamente un préstamo sin haberlo solicitado, son:
- Expertos en préstamos.
- MintMate-Préstamo en Efectivo.
- PrestaBien Pro, Crédito.
- SerCrédito.
- Tirofacil-Préstamo.
Finalmente, el Sernac hizo un llamado a no utilizar aplicaciones de créditos, como las mencionadas, y a siempre acudir a las instituciones financieras acreditadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) para el otorgamiento de créditos de consumo.
