¿Qué son y cómo funcionan las tasas de interés?

Imagina que dispones de un millón de pesos que estás pensando en invertir. Al acudir al banco en busca de opciones, te informan que podrías obtener un rendimiento del 15% en un año. Lo anterior significa que al cabo de los 12 meses, tu inversión inicial de un millón habría crecido a $1.150.000.

Este porcentaje que representa el incremento de tu capital se conoce como tasa de interés, un concepto fundamental en el ámbito financiero. Se emplea para describir las ganancias que podemos obtener al invertir nuestro dinero, así como el costo adicional que implica solicitar un crédito de consumo a una institución financiera.

¿Qué son las tasas de interés en un crédito de consumo?

Cuando decides solicitar un crédito de consumo, la tasa de interés representa el porcentaje adicional que debes abonar para acceder al dinero prestado. Conocer esta tasa es crucial, ya que te proporciona información sobre los pagos mensuales y el monto total que deberás reembolsar. De esta manera, podrás evaluar si la opción de crédito es conveniente para ti.

Con la ayuda de un simulador crédito de consumo puedes calcular el monto total que pagarás al final, teniendo en cuenta la tasa de interés, el número de cuotas y otros cargos adicionales que puedan aplicarse.

¿Qué tipos de tasas de interés existen?

Existen tres tipos de tasas de interés en créditos de consumo:

1. Tasa de interés nominal

Es el porcentaje pactado considerando el plazo y el capital. Su valor es convenido por cada entidad financiera y puede ser a distintos plazos (diaria, semanal, trimestral, etc.).

Es la que permite comparar créditos de consumo de distintas instituciones. Este porcentaje no puede ser superior a la tasa de política monetaria vigente en el país (determinada por el Banco Central) al momento de otorgar el crédito, más un 3%.

2. Tasa máxima convencional

Es el porcentaje máximo que la entidad financiera puede cobrar como tasa de interés.

Este porcentaje es fijado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y pasar este límite está sancionada por ley.

3. Tasa efectiva

Puede ser mensual o anual, dependiendo de la entidad financiera, y en su cálculo se incluyen todos los gastos notariales, impuestos, gastos por seguros, entre otros.

Antes de firmar el compromiso de pago debes saber de qué tasa de interés te están hablando y el valor total del crédito.

Lo que debes hacer antes de pedir un préstamo

Un crédito de consumo es un tipo de préstamo ofrecido por bancos, cooperativas y tiendas de retail en Chile, que suele tener un plazo de reembolso que oscila entre uno y cuatro años.

Este tipo de financiamiento se caracteriza por su disponibilidad flexible, ya que tanto personas como empresas pueden solicitarlo para cubrir diversas necesidades financieras.

Antes de pedir este tipo de préstamos es importante evaluar si realmente es una decisión necesaria. Si es prioridad, es clave asumir que al monto que quieras pedir se le agregará la tasa de interés y deberás comprobar que podrás pagar el monto de las cuotas que asumirás. Para eso es necesario:

• Determinar cuál es tu ingreso total mensual, incluyendo tu sueldo y cualquier otro dinero que recibas.
• A ese monto debes restarle los gastos fijos, como el dividendo o arriendo, las cuentas de servicios básicos, pagos de colegio, alimentación, transporte, cuotas de casas comerciales, etc.
• Si luego de pagar todos tus compromisos te alcanza para asumir nueva cuota quiere decir que tienes capacidad de pago. Si no te alcanza (y no tienes una urgencia), probablemente sea mejor esperar.

Es importante recordar que al solicitar un crédito de consumo, estás adquiriendo un compromiso financiero que te acompañará durante varios meses, ya que deberás destinar una parte de tus ingresos para pagar las cuotas correspondientes. Tomar esta decisión de manera informada, utilizando un simulador crédito de consumo y comparando las tasas de interés ofrecidas por diversas instituciones financieras, te permitirá prevenir problemas financieros en el futuro.